- Fai chiarezza e riprendi in mano il controllo sulle tue finanze
- Definisci un piano di rimborso del debito realistico
- Individua il metodo di budget che funziona per te
- Aumenta il tuo reddito
- Spendi meno
Banale?
No.
Gli studi dimostrano come la maggior parte delle persone si lasciano travolgere dall’emotività , specie quando si tratta di denaro.
E come questo comportamento faccia perdere lucidità. Innescando una serie di comportamenti che portano ad aggravare la situazione.
Qui troverai 5 consigli utili a rifocalizzare la tua attenzione.
Mettere ordine.
E affrontare con energia il problema.
Eliminandolo.
Una volta per tutte.
Pronta per imparare a gestire lo stress da debito?
Andiamo!
Come gestire lo stress da debito?
Ecco i 5 suggerimenti che ti aiuteranno ad affrontare i debiti psicologicamente e ad uscirne una volta per tutte.
Fai chiarezza e riprendi in mano la tua situazione finanziaria
E’ lo step del realismo.
Quello più difficile.
Ma anche quello più necessario per riprendere in mano le redini dell’intera situazione e trovare soluzioni realistiche per risolvere il problema.
Che cosa fare?
- Calcola il tuo reddito totale. Cioè tutte le tue entrate
- Quantifica le tue spese mensili. Utilizza un’agenda, un foglio di excel o anche un semplice foglio di carta. Se ancora non lo hai ti consiglio di iniziare un diario finanziario. Ti aiuterà non solo per capire le tue finanze, ma anche le emozioni, difficoltà…. e per annotare i tuoi progressi,
- Determina l’intero ammontare del tuo debito
- Cerca di definire l’importo minimo della rata totale mensile. E prendi confidenza con i tassi dinteresse, l’ammontare delle sanzioni e delle commissioni.
Questa grande fatica, ti aiuterà a capire il tuo debito.
Soprattutto che cosa lo ha generato e perché.
Quindi come fare per recuperare la situazione.
Prenditi tutto il tempo che ti serve, ma fallo. Perché, una volta superato questo ostacolo, ti sentirai sollevata. E avrai una piacevole, si fa per dire, sensazione di controllo su tutto.
E questo è esattamente quello che ti serve per affrontare i prossimi passaggi.
Definisci un piano di rimborso del debito realistico
Ora che hai tutti i dati necessari ben chiari, è il momento di mettere nero su bianco un piano di rimborso realistico.
Che funzioni per te e si adatti al tuo stile di vita.
Anche se, dovrai prendere in considerazione di cambiare alcune tue abitudini. Ma di questo ne parleremo fra poco.
Il metodo “palla di neve”, ideato dal famosissimo Dave Ramsey, è un modo molto efficace per definire un piano di rimborso. Se ti va di approfondire, nel mio articolo
Un metodo efficace per uscire dai debiti
troverai tutto quello che ti serve per metterlo in atto da subito.
In ogni caso, non avere paura di chiedere aiuto ad un esperto di finanza per ciò che non capisci o, anche, semplicemente per un consiglio.
Ricorda che condividere con qualcuno è come dividere a metà il carico. E questo ti aiuterà a gestire meglio lo stress da debito.
Individua un metodo di budget che funzioni per te
Un budget ti serve per capire quanto effettivamente puoi spendere ogni mese.
Al netto di tutte le spese irrinunciabili. Compresi i rimborsi del tuo debito.
Ma, come puoi ben capire, non tutti i sistemi vanno bene per chiunque. Ciò che funziona benissimo per la tua migliore amica può essere un disastro per te.
Questo perché la finanza personale è, appunto, personale.
E noi siamo, viva Dio, tutti diversi.
Quindi mettiti l’animo in pace e, armata di pazienza, traccia tutte le tue spese con precisione e inizia a valutare quale metodo è adatto a te.
Alla mia pagina Budget e budgeting puoi trovare tantissimi esempi e le spiegazioni relative.
Non è un processo veloce, quindi prenditi tutto il tempo necessario per fare la tua scelta.
Inoltre, in una situazione di emergenza, ti suggerisco di prendere in esame la possibilità di stringere temporaneamente la cinghia al massimo: Per rimetterti in sesto e partire con il piede giusto.
Se decidessi per un piano aggressivo di risparmio potrebbe tornarti utile definire un budget essenziale. Qui trovi tutto quello che ti serve.
Se, invece, ti trovi a dover affrontare una spesa consistente inevitabile e a breve scadenza, non ti preoccupare. Anche in questo caso c’è la soluzione.
Anzi.
Più soluzioni.
Nel mio articolo
troverai ben 10 spunti utili che ti aiuteranno ad affrontare questa circostanza.
Infine se sei temeraria e decidi di attuare un piano aggressivo per ripianare la tua situazione finanziaria nel più breve tempo possibile, ti suggerisco di valutare un piano di risparmio aggressivo. E indirizzare tutti i tuoi risparmi verso il debito.
In questo caso prova a dare un’occhiata al mio post
Come iniziare un piano di risparmio aggressivo
Anche qui potresti trovare spunti interessanti per iniziare, e, soprattutto per mantenere alta la motivazione, quando incontrerai momenti più difficili.
Tips
Detto questo, permettimi un consiglio.
Non pretendere troppo da te.
Mantenere i propositi iniziali nel tempo è difficile. Quindi meglio meno ma in modo costante, che tanto con il rischio di abbandonare lungo il percorso.
Gestire lo stress da debito è anche un fatto di autodisciplina.
Accertati sempre di fare ciò che sei in grado per non rischiare di fallire.
Aumenta il tuo reddito per gestire lo stress da debito
Se leggi il mio blog, sai che sono una grande sostenitrice delle entrate extra.
In qualsiasi situazione.
A maggior ragione quando l’obiettivo è serio come questo.
Quindi attiva la tua intelligenza finanziaria e pensa a come potresti monetizzare il tuo tempo.
Ad esempio, se svolgi un’attività in ambito amministrativo, contabile o come segretaria, potresti valutare un impegno part time come assistente virtuale.
E’ un profilo altamente richiesto e con un interessante potenziale di guadagno.
Per saperne di più ti suggerisco il mio articolo
Come diventare assistente virtuale
Questo è solo uno spunto.
In realtà là fuori ci sono infinite possibilità per creare un’entrata extra.
Pensa alle tue passioni.
O, più semplicemente, a quello che potresti fare con le competenze che hai.
E buttati.
Avere la certezza di un’entrata extra non solo ti aiuterà a tenere a bada l’ansia, ma potresti aver trovato quello che ti serve per risolvere i tuoi problemi finanziari.
Che, una volta superata la fase critica, potrebbe trasformarsi in una fonte di risparmio. O, perché no, in un lavoro a tempo pieno!
Per ridurre lo stress da debito spendi meno
Ovvio.
Ma non tutti sanno che il segreto della ricchezza ( e dei ricchi quelli veri) è vivere al di sotto delle proprie possibilità.
Se il tuo obiettivo, è eliminare il tuo debito e vivere serena, spendere meno è fondamentale per ridurre le tue uscite.
E trovare le risorse per risolvere il problema una volta per tutte.
Come fare?
- Riprendi in mano il tuo diario finanziario o il foglio su cui hai appuntato entrate ed uscite.
- Ripercorri le tue spese e cerca tutte quelle voci non essenziali. Fra queste valuta quelle alle quali puoi rinunciare. Può essere un abbonamento che sfrutti poco, il cappuccino al bar la mattina prima di entrare in ufficio. O il pranzo fuori. Insomma tutto quello che con un po’ di buona volontà può essere eliminato e sostituito con qualcosa di più economico. Non hai idea di quanti soldi si spendono in cose inutili.
- Dai priorità alle spese essenziali, come affitto/mutuo, bollette, spesa alimentare, eccetera e contemporaneamente riduci quelle relative al divertimento e allo shopping.
Questo passaggio è utile anche per capire dove vanno effettivamente i tuoi soldi e iniziare a cambiare abitudini.
Perché è importante gestire lo stress da debito?
Prima di tutto per la tua salute.
Per evitare la depressione da debito.
E poi, per quella delle tue finanze.
Detto questo è risaputo che i problemi finanziari sono un’enorme fonte di stress per tutti.
E causa di depressione.
Indipendentemente che derivino da un’improvvisa perdita del lavoro, una grossa spesa non pianificata, spese eccessive o una combinazione di tutto, lo stress legato ai problemi finanziari è la causa di disturbi di salute fisica ed emotiva.
I più frequenti sono emicrania, perdita di appetito e di sonno.
Ma anche alterazioni comportamentali come l’eccesso di spesa, abuso di alcool e gioco d’azzardo.
Rabbia e negazione, sono altri comportamenti abbastanza comuni, così come il senso di colpa e la vergogna.
L’unico modo per gestire questo è spostare l’attenzione su qualcosa di positivo. In particolare la certezza di un piano che poco alla volta risolverà il problema.
Probabilmente, in questo momento, ti sembrerà che non ci sia una via di uscita.
In realtà, credimi, non è così.
E focalizzarti sul tuo piano è l’unico modo che hai per convincerti che uscire dal debito è possibile e con un livello moderato di stress.
Conclusioni
Gestire lo stress da debito non solo è possibile, ma è cruciale per attuare un piano lucido e concreto che ti aiuti a risolvere definitivamente il problema.
Questo ti darà modo di essere proattiva
Imparare a farcela da sola inoltre, ti permetterà, inoltre, di avere una sensazione benefica di controllo su ciò che sta accadendo.
Fondamentale per la tua salute mentale e fisica.
Ricorda, infine, che parlare con un esperto o anche solo con un’ amica o una parente cara, ti aiuterà a condividere il peso del tuo percorso. E a ricevere quel po’ di aiuto emotivo necessario per rimanere focalizzata sui tuoi obiettivi.
Distogliendo l’attenzione dallo stress.
Cosa ne pensi di questi 5 suggerimenti per gestire lo stress da debito?
Se ti va scrivilo nei commenti qui sotto.
E… non dimenticare di continuare a leggere il mio blog.
E’ tutto gratis!
