Qual’è il modo migliore per raggiungere i tuoi obiettivi? Un’accurata pianificazione finanziaria.
Si tratta di identificare obiettivi, delineare la situazione patrimoniale e calcolare la capacità di risparmio per trasferire ricchezza nel futuro.
Difficile? Assolutamente no!
E’ più facile di quello che credi
Seguimi e inizia subito a pianificare la tua autonomia economica e il tuo futuro finanziario.
Pianificazione finanziaria personale: che cos’è?
E’ un piano dettagliato che prende in considerazione una arco temporale più o meno lungo allo scopo di raggiungere precisi obiettivi di vita. Nel piano sono inclusi bilancio, budget e budgeting, assicurazioni e investimenti. E’ un prezioso alleato per gestire debiti, progettare acquisti importanti come la casa, l’auto o istituire fondi di emergenza e pensione.
Per essere economicamente autonoma e finanziariamente indipendente o per avviare un tuo progetto e materializzare i tuoi sogni, ci vuole denaro.
I soldi non piovono dal cielo e accumularli richiede metodo, costanza, conoscenza e capacità di trasferire nel futuro le risorse necessarie per realizzare obiettivi di consumo o risparmio.
Ti faccio un esempio.
Da sempre coltivi il sogno di fare una safari in Africa. Un desiderio piuttosto costoso che devi organizzare nel tempo.
Per prima cosa ti informi dei costi. Stabilisci un tempo massimo entro il quale vorresti fare questo viaggio. Poi verifichi le tue entrate e le tue uscite per capire quanto puoi risparmiare per “mettere da parte” la somma necessaria. Stabilisci le regole che ti permettono di rimanere sulla retta via e monitori periodicamente che tutto vada per il meglio. Alla fine ti godi il tuo safari!
Hai appena effettuato una pianificazione finanziaria in piena regola
Per pianificare, quindi, hai bisogno di 4 ingredienti fondamentali:
- Obiettivi. Cioè identificare i tuoi desideri e dar loro una scala di priorità
- Arco temporale in cui vuoi realizzarli. Data entro la quale vuoi raggiungere i tuoi propositi. Deve essere piuttosto precisa.
- Cifra da raggiungere. Ovvero la somma che vuoi trasferire nel tempo
- Strumenti per raggiungerla. Le strategie che intendi utilizzare per raggiungere il tuo scopo
Come procedere?
Piccola guida facile per la pianificazione personale
4 step fondamentali:
- Stabilisci obiettivi
- Definisci priorità
- Decidi un budget
- Fissa le date entro le quali vuoi raggiungere i tuoi obiettivi
che puoi trovare approfonditi, con i miei migliori suggerimenti e consigli, nel mio libro Money skills per Donne
Obiettivi
Avrai capito che sono il motore occulto: senza scopi ben definiti nessuna pianificazione può funzionare nel lungo termine.
E ti dirò di più: non si tratta quasi mai di obiettivi finanziari ma di vita.Si tratta di dare un nome e un’immagine ai tuoi scopi per mantenere alta la motivazione e realizzarli e definire la scadenza entro la quale vuoi raggiungerli.
E’, forse, il passaggio più lungo e complicato e per farlo uno dei modi migliori è immaginare come ti immagini nel futuro.
Prenditi tutto il tempo necessario per riflettere. Qui puoi trovare utili consigli.
Questo avrà un impatto decisivo sulla tua pianificazione.
Le priorità
Una volta chiariti gli obiettivi, definisci le priorità: riordina le tue idee e costruisci una gerarchia .
Ad esempio:
potresti voler raggiungere la tua autonomia economica, pianificare la pensione e organizzare un viaggio.
E’ ovvio che importanza e tempistiche di realizzazione sono diverse. Quindi potresti organizzarti in questo modo:
- Risparmiare per raggiungere la tua autonomia economica
- Mettere da parte risorse per il tuo meritato viaggio
- Accantonare per la pensione
in quest’ ordine.
Se un grande obiettivo spostato in avanti nel tempo ti spaventa, puoi suddivideerlo in tanti piccoli mini-obiettivi che rendano il percorso più facile e motivante.
Nel mio articolo “Come stabilire mini obiettivi e perché?” troverai una guida facile e accessibile che ti aiuterà a semplificare qualsiasi percorso!
Ora, che hai tutti gli strumenti, non resta che distribuire le tue risorse e incanalarle correttamente.
Il budget
Per ripartire correttamente le risorse fra i tuoi obiettivi devi avere saldamente in mano la tua situazione finanziaria.
Ti servono, quindi il bilancio familiare e il budget
Per prima cosa calcola il tuo patrimonio netto e la tua capacità di risparmio. A questo punto sei pronta per pianificare i tuoi obiettivi.
- Calcola il risparmio mensile per ogni obiettivo sulla base del tempo.
- Definisci un budget per ognuno e sommali fra loro. La cifra che vedi è quanto tu dovrai risparmiare ogni mese per raggiungere lo scopo
- Verifica che sia pari o inferiore alla tua capacità di risparmio
- Monitora mensilmente il tuo bilancio mensile e accertati di aver raggiunto il traguardo
E se la capacità di risparmio non è sufficiente?
Può capitare che tu non riesca ad accantonare mensilmente la somma che avevi deciso, fondamentalmente per 2 motivi:
- Un fatto casuale legato a spese impreviste.
- Un problema strutturale: la tua capacità di risparmio non sostiene gli obiettivi che ti sei prefissata.
Nel primo caso individua possibili tagli per il mese successivo e spalma la differenza in modo da rientrare.
Nel secondo, invece, hai sostanzialmente 3 possibilità.
Cosa fare quando la tua capacità di risparmio non è sufficiente
- Individua gli obiettivi non prioritari e spostali nel tempo. Rinuncia momentaneamente, ad esempio, al viaggio e attendi un momento economicamente più favorevole. Ridistribuisci le risorse sugli altri
- Lavora sul tuo budget, fai budgeting e ricalcola. Usa la tua intelligenza finanziaria per trovare strategie che ti aiutino a migliorare la gestione delle tue finanze. Ad esempio scegli una meta economica per il tuo viaggio o rinuncia a qualche voce superflua del tuo budget. Ricalcola la tua capacità di risparmio
- Sposta in avanti la data per il raggiungimento degli obiettivi secondari. Ad esempio pianifica il viaggio anzichè per la fine dell’anno in corso, l’anno successivo. L’arco temporale più ampio ti permette di ridurre la quota di risparmio dedicata.
- Crea un’entrata extra che ti assicuri la piena copertura delle tue necessità di risparmio. Là fuori ci sono tantissime opportunità che potrebbero farti guadagnare discrete somme, con una certa continuità. Ti suggerisco di dare un’occhiata al mio post “15 lavori secondari per donne che vogliono guadagnare subito”, troverai un sacco di spunti utili.
E ora che hai tutto quello che ti serve per pianificare con successo qualsiasi obiettivo, ecco 3 regole fondamentali da cui non puoi prescindere.
Seguimi nel prossimo ( e ultimo ) paragrafo!
Ma prima dai un’occhiata a MONEY SKILLS PER DONNE: troverai tutti questi passaggi in una guida che ti aiuterà a stabilire le tue priorità, organizzare il budget perfetto per te e a creare la tua attività secondaria di successo.
Le regole
Prima di iniziare assicurati di:
- Non avere debiti. Qui puoi trovare un ottimo metodo per uscirne senza troppi stress.
- Avere un fondo di emergenza solido che copra almeno 3 – 6 mesi di stipendio
- Stipulare buone assicurazioni che tutelino dagli imprevisti
Una volta costruita questa rete di sicurezza, con il tuo piano in mano sei pronta per il tuo percorso verso i tuoi desideri!
Come pianifico io
In modo molto semplice. Talmente semplice che anche mia nonna capirebbe!
Anzi è stata proprio lei e il suo borsellino nero, con tanti scomparti, ad insegnarmi questo metodo! Lei usava i contanti, io un pò meno ( i tempi sono cambiati e le esigenze pure), ma il principio è proprio lo stesso..
Ecco le mie regole e i miei criteri.
- Non faccio debiti. Se non posso permettermi qualcosa rinuncio. Non uso nemmeno la carta di credito: 90 volte su 100 mi incasina i conti e io voglio mantenere tutto il più semplice possibile.
- Utilizzo il budget più semplice che esista: prelevo all’inizio del mese il 30 -40% delle entrate, a volte anche di più, e il resto lo utilizzo per tutte le spese. Non sforo mai questo tetto.
- Cerco costantemente strategie che incrementino il mio flusso in entrata. Investo.
- Mi occupo personalmente delle mie personali finanze e di quelle della mia famiglia
- Mi tutelo dagli imprevisti stipulando assicurazioni
- Curo e accresco, costantemente, il mio fondo di emergenza. Lo utilizzo solo quando ho una reale necessità. In tutti gli altri casi cerco di farvi fronte cercando altre strategie.
Il mio obiettivo?
- Mantenere e accrescere la mia indipendenza finanziaria
- Difendere la mia autonomia economica
- Conservare il mio tenore di vita e, possibilmente, migliorarlo
Conclusioni
Pianificare è irrinunciabile per raggiungere gli obiettivi.
Una buona pianificazione richiede un po’ di tempo ma non è difficile.
In sintesi:
- Stabilisci obiettivi chiari e di valore per te
- Definisci le tue priorità
- Delinea il budget
- Stabilisci regole e criteri
Considera il tuo piano come una roadmap che ti accompagna lungo il corso della vita, in tutti i tuoi progetti.
Naturalmente non è un patto di sangue: puoi modificarla!
La vita è un costante cambiamento e ciò che è valido e importante oggi può non esserlo più domani. Adattati e riadatta il tuo progetto in base alle esigenze, ma rimani fedele ai tuoi obiettivi finali.
Ti garantisco che sarà un successo!
Fammi sapere nei commenti qui sotto, e, soprattutto, continua a leggere il mio blog!
